Die wichtigsten Fakten zur Volkswohl Bund FONDS PUR ETF-Rentenversicherung/ Fondsrente

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Der Volkswohl Bund schneidet in unserem Fondsrenten-Test mit einer Bewertung von 1,93 (durchschnittlich) ab.

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Der Tarif des Volkswohl Bund zeichnet sich unter anderem durch gute Werte im Bereich der Rentenfaktoren aus.

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Für einen Nettotarif fallen die überdurchschnittlich hohen Verwaltungs- und somit Effektivkosten (0,74%) auf.

Allgemeine Infos: Die Volkswohl Bund FONDS PUR Rentenversicherung

Die Volkswohl Bund Lebensversicherungen wurde 1919 mit Sitz in Dortmund gegründet. Es handelt sich um einen Versicherer mit der Rechtsform eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit. Spezialisiert ist der Volkswohl Bund auf Renten- und Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Finanzstärke des Versicherers wird in einem Rating von MORGEN & MORGEN mit 4* und von Fitch mit A bewertet.

Testergebnis zur Volkswohl Bund FONDS PUR ETF-Rentenversicherung

Hier findest du die Zusammenfassung der Ergebnisse unseres ETF-Fondsrenten-Tests 2024 zur Volkswohl Bund Rentenversicherung. In der folgenden Tabelle haben wir die Detailergebnisse und das Gesamtergebnis für dich aufgelistet.

Wert
Note
Finanzstärke/Bonität
A (Fitch)
2
Effektivkosten
0,74 %
3
Geldanlage
128
2
Flexibilität
sehr gut
1,375
Rentenfaktor
25,95€ / 25,19€
1,5
Online-Portal
Nein
3
Gesamtnote
durchschnittlich
1,93

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Merkmale der Volkswohl Bund FONDS PUR Rentenversicherung

Ein Honorartarif (Nettopolice) kann beim Volkswohlbund sowohl als private Rentenversicherung, als betriebliche Altersvorsorge, als Riester-Rente, als auch als Basisrente (Rürup) abgeschlossen werden. Es kann bereits ab einem monatlichen Sparbetrag von 10€ gestartet werden. 

Flexibilität

Zuzahlungen sind ab 500 Euro, Auszahlungen ab 300 Euro möglich. Außerdem können die Beitragszahlungen nach Bedarf erhöht, gesenkt oder pausiert werden. Zudem ist der Rentenbeginn bis zum 85. Lebensjahr verschiebbar.

Geldanlage

Die Volkswohlbund FONDS PUR bietet eine gute Auswahl an Fonds & ETFs. Insgesamt sind es 128 verschieden Geldanlagen, wovon 36 auf ETFs entfallen. Es stehen auch sehr viele nachhaltige Geldanlagen zur Verfügung. Eine Anpassung der Anlagestrategie/ Fondswechsel sind bis zu 12x im Jahr kostenfrei möglich.

Eine immer aktuelle Liste aller von dem Volkswohl Bund angebotenen Fonds & ETFs findest du hier: Link zur Fondsliste 

Weitere Informationen zur Volkswohl Bund FONDS PUR Rentenversicherung findest du hier.

Welche Kosten fallen bei der Volkswohl Bund FONDS PUR ETF-Rentenversicherung an?

Ein entscheidender Faktor bei der Wahl einer passenden Rentenversicherung sind die Kosten des Vertrages. Bei einer Rentenversicherung gibt es verschiedene Kostenarten. Es lässt sich im Wesentlichen zwischen 4 Kostenarten unterscheiden. Abschlussprovisionen und Vertriebskosten (diese gibt es in einer Nettopolice nicht), die Verwaltungskosten des Versicherers auf den laufenden Beitrag sowie Verwaltungskosten auf das Fondsguthaben sowie die Kosten für die gewählte Geldanlage (Fondskosten).

Die Effektivkosten fassen alle Kostenarten zusammen und beziehen sich auf die gesamte Laufzeit, d. h. die Effektivkosten sind abhängig von der Vertragslaufzeit. Dementsprechend können die Effektivkosten bei längeren oder kürzeren Laufzeiten höher oder niedriger ausfallen. Die Effektivkosten geben an, um wie viel % die erzielte Rendite durch die Kosten des Rentenvertrags reduziert wird (s. grafische Darstellung). Der Ausweis der Kosten in Form von Effektivkosten hat den Vorteil, dass die Kosten einfacher mit anderen Anlagen verglichen werden können. So können die Kosten einer Rentenversicherung mit den Kosten eines Fonds/ ETFs verglichen werden.

Beim Provisionstarif der Volkswohl Bund FONDS PUR ETF-Rentenversicherung liegen die Effektivkosten bei 1,18%. Bei der Nettopolice des Volkswohlbund betragen die Effektivkosten lediglich 0,74%

Kosten beim Provisionstarif (Brutto-Tarif)

Kostendetails zu Abschluss, Verwaltungs-, Fondskosten)

Die Abschluss- und Vertriebskosten werden in der Regel über die ersten fünf Jahre (60 Monate Tilgungszeit) dem Vertragsguthaben entnommen werden. Je nach Vermittlertyp (Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter etc.) werden diese bis zu 100 Prozent als Provision an den Vermittler ausgezahlt. Als Berechnungsgrundlage wird der Jahresbeitrag mit den Jahren der Beitragszahldauer multipliziert. Dies ergibt die sogenannte Bewertungssumme. 

Dynamische Anpassungen (zum Beispiel automatische 3% Prozent pro Jahr) und Beitragserhöhungen während der Vertragslaufzeit erhöhen die Bewertungssumme. Hierbei werden jedes Mal zum Zeitpunkt der Erhöhung erneute Abschluss- und Vertriebskosten auf neuen neuen Beitrag berechnet. Jede Zuzahlung während der Vertragsdauer löst ebenfalls erneute Abschluss- und Vertriebskosten aus.

In der vorliegenden Musterberechnung beträgt die Bewertungssumme 84.000€. Die Abschlusskosten betragen 4% (absolut: 3.360€). Bei Zuzahlungen fallen einmalige Abschluss- und Vertriebskosten in Höhe von 6% der Zuzahlung an.

Die Höhe der Verwaltungskosten auf Versichererebene hängt von der Höhe der eingezahlten Beiträge ab und wird monatlich bzw. jährlich unmittelbar nach jeder Beitragszahlung dem Vertragsguthaben entnommen. Viele Versicherer unterscheiden hier zwischen laufenden Beiträgen, einmaligen Anfangsinvestitionen und während der Vertragslaufzeit durchgeführte Zuzahlungen. Einige Versicherer verwenden für die Berechnung dieser Kostenart eine Staffel, welche oftmals dazu führt, dass die Verwaltungskosten sich über die Vertragslaufzeit reduzieren.

Vorzeitige Beitragsreduzierung oder Beitragsfreistellung führen dazu, dass die Beta-Kosten ab dem Zeitpunkt der Reduzierung angepasst werden. In der vorliegenden Musterberechnung betragen die Verwaltungskosten auf den laufenden Beitrag 7,9%.

Darüberhinaus gibt es bei fondsgebundenen Rentenversicherungen häufig auch Verwaltungskosten auf das (Fonds)guthaben. Hierbei handelt es sich um einen prozentualen Kostensatz, der üblicherweise auf das zum jeweiligen Zeitpunkt gesamte Vertragsguthaben berechnet wird. Diese Kostenart verursacht in den meisten Verträgen bei langen Laufzeiten den größten Kostenblock. In der vorliegenden Musterberechnung betragen die Verwaltungskosten auf (Fonds)guthaben 0,15% pro Jahr.

Die Verwaltungskosten im Rentenbezug betragen jährlich 1,50€ je 100€ Jahresrente.

Kosten beim Honorartarif (Netto-Police)

Kostendetails zu Abschluss, Verwaltungs-, Fondskosten)

Bei Honorartarifen (Nettopolicen) fallen keinerlei Abschlusskosten für den Vertrieb sowie Abschlusskosten auf Beitragserhöhungen oder Zuzahlungen an. Manche Versicherer  berechnen lediglich einen kleinen Betrag an Abschlusskosten für die Vertragseinrichtung.

Die Höhe der Verwaltungskosten auf Versichererebene hängt von der Höhe der eingezahlten Beiträge ab und wird monatlich bzw. jährlich unmittelbar nach jeder Beitragszahlung dem Vertragsguthaben entnommen. Viele Versicherer unterscheiden hier zwischen laufenden Beiträgen, einmaligen Anfangsinvestitionen und während der Vertragslaufzeit durchgeführte Zuzahlungen. Einige Versicherer verwenden für die Berechnung dieser Kostenart eine Staffel, welche oftmals dazu führt, dass die Verwaltungskosten sich über die Vertragslaufzeit reduzieren.

Vorzeitige Beitragsreduzierung oder Beitragsfreistellung führen dazu, dass die Beta-Kosten ab dem Zeitpunkt der Reduzierung angepasst werden. In der vorliegenden Musterberechnung betragen die Verwaltungskosten auf den laufenden Beitrag 5,4%.

Darüberhinaus gibt es bei fondsgebundenen Rentenversicherungen häufig auch Verwaltungskosten auf das (Fonds)guthaben. Hierbei handelt es sich um einen prozentualen Kostensatz, der üblicherweise auf das zum jeweiligen Zeitpunkt gesamte Vertragsguthaben berechnet wird. Diese Kostenart verursacht in den meisten Verträgen bei langen Laufzeiten den größten Kostenblock. In der vorliegenden Musterberechnung betragen die Verwaltungskosten auf (Fonds)guthaben 0,15% pro Jahr.

Die Verwaltungskosten im Rentenbezug betragen jährlich 1,50€ je 100€ Jahresrente.

Vergleichsrechnung Volkswohl Bund FONDS PUR ETF-Rentenversicherung als Provisionstarif vs. Honorartarif, 200€ Sparbeitrag, 35 Jahre Laufzeit

Voraussichtliche Ablaufleistung (vor Steuern)
Voraussichtliche Ablaufleistung (vor Steuern)
Voraussichtliche Ablaufleistung (vor Steuern)
Angenommene Wertentwicklung (Brutto)
3 %
6 %
9 %
Bruttopolice Vertragsguthaben
124.136 €
226.757 €
435.461 €
Nettopolice Vertragsguthaben
135.147 €
251.558 €
491.854 €
finanzieller Vorteil in €
+ 11.011 € (8,9%)
+ 24.801 € (10,9%)
+ 56.393 € (13,0%)
Bruttopolice mtl. flexible Gesamtrente
483 €
883 €
1.697 €
Nettopolice mtl. flexible Gesamtrente
526 €
980 €
1.917 €
mtl. Vorteil in €
+ 43 € (8,9%)
+ 97 € (11,0%)
+ 220 € (13,9%)

Mit welchen Parametern haben wir den Vergleich gerechnet?

Lohnt sich die Rentenversicherung

➡️ Monatsbeitrag: 200€

➡️ Eintrittsalter bei Versicherungsbeginn: 32 

➡️ Laufzeit/ Rentenbeginn: 67 

➡️ Beitragszahldauer in Jahren: 35

➡️ ohne Beitragsgarantie

➡️ Rentengarantiezeit: 10 Jahre

➡️ Todesfallleistung: Vertragsguthaben, min. Beitragsrückgewähr

➡️ Geldanlage: ETF-Welt-Portfolio 70/30 MSCI World/ Emerging Markets

➡️ Bruttomethoden (Berechnung mit Berücksichtigung der Fondskosten)

 

Hier findest kannst du dir die Musterberechnungen für den Tarif B / FR des Volkswohl Bund im Detail ansehen:

Musterberechnung Volkswohl Bund FONDS PUR Provisionstarif [PDF-Download]

Musterberechnung Volkswohl Bund FONDS PUR Honorartarif [PDF-Download] 

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Haftungsauschluss

Die dargestellten Vergleiche  wurden auf Grundlage der Musterberechnungen mit den oben genannten Parametern und der jeweiligen Angebotssoftware der Versicherungsgesellschaften erstellt. Die Sparheldin Finanzplanung & Mentoring übernimmt keine Haftung falls im Vertrauen auf die in dieser Untersuchung enthaltenen Informationen Handlungen vorgenommen oder unterlassen werden. Trotz sorgfältiger Recherche kann die Sparheldin Finanzplanung & Mentoring keine Gewährleistung für die Richtigkeit der Werte & Ergebnisse übernehmen.

Alle Informationen, Zahlen und Aussagen in diesem Artikel dienen lediglich illustrativen und didaktischen Zwecken. Der Artikel richtet sich an die allgemeine Öffentlichkeit, nicht jedoch an einen einzelnen oder an einzelne Anleger, auch nicht an die existierenden oder künftigen Kunden der Sparheldin Finanzplanung & Mentoring im Besonderen. Unter keinen Umständen sollte dieser Artikel oder die darin enthaltenen Informationen als Finanzberatung, Investitionsempfehlung oder Angebot im Sinne des deutschen Wertpapierhandelsgesetzes verstanden werden. Ob die Informationen in diesem Artikel korrekt sind, können wir nicht mit Gewissheit sagen, wenngleich wir uns bemüht haben, Fehler zu vermeiden. Historische Wertsteigerungen und Renditen bieten keinerlei Gewähr für zukünftig ähnliche Werte. Ein direktes Investment in die hier gezeigten Wertpapierindizes ist nicht möglich. Insbesondere enthält ein solcher Index keine Kosten und Steuern. Investieren in Bankguthaben, Wertpapiere, Investmentfonds, Immobilien und Rohstoffe bringt hohe Verlustrisiken mit sich, bis hin zum Risiko des Totalverlustes. Es ist möglich, dass die Investmenttechniken, die in diesem Dokument genannt werden, zu beträchtlichen Verlusten führen. Wir übernehmen keine Haftung für etwaige Schäden, die aus der Verwendung der in diesem Artikel enthaltenen Informationen resultieren.

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