Rock your Altersvorsorge Challenge

Challenge Day 1:

Dein Rentenziel – Mindest- & Wunsch-Rente: Welche Summe hättest du im Rentenalter gern zur Verfügung bzw. brauchst du monatlich, um gut davon leben zu können?

Wie sich die Inflation und Steuern auf deine Rente auswirken, kannst du erst einmal außen vor lassen. Das kannst du später mit dem smarten Rentenlücken-Rechner ermitteln. Bitte lege für dich einmal 2 Werte für deine Altersvorsorgeplanung fest:

1. Deine Wunsch-Rente – wenn du diese Summe später hättest, wäre das richtig klasse
2. Deine Mindest-Rente – diese Summe, bräuchtest du im Minimum, ohne große Sprünge machen zu können

Challenge Day 2:

Analyse deiner Vorsorge-/Rentensituation: Ordner-/Vertragscheck & Vermögensinventur

Um dir einen Überblick über deine Finanzen als Basis für deine Altersvorsorgeplanung zu verschaffen, schau dir einmal folgende Punkte an:

• Welche Einnahmen hast du?
• Welche monatlichen Ausgaben hast du?
• Welche Ersparnisse hast du? 
• Wie hoch sind deine Schulden?

Als Hilfestellung für diese Aufgabe kannst du dir meine Excel-Vorlage zum Haushaltsplan inkl. Vermögensinventur herunterladen. In der ersten Mappe trägst du deine monatlichen Ein- und Ausgaben ein, in der zweiten Mappe trage bitte alle Konten mit den aktuellen Kontoständen und Sparverträge (Lebens- und Rentenversicherungen, Bausparer, Wertpapierdepot) zusammen, die du so hast. 

Hier kannst du direkt über Google-Drive auf das Excel-Sheet zugreifen: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1jZJ_9xM7J0PocwvCH4HK0L8DpyvHkRFp/copy?usp=sharing&ouid=102976534935590165876&rtpof=true&sd=true

Und wenn wir schon dabei sind, knöpf dir auch direkt einmal deinen Finanzordner vor und such einmal alle bestehenden Vorsorge-/Rentenverträge raus. Das wichtigste Dokument, das du für die Ermittlung deiner Rentenlücke brauchst, ist deine jährliche Renteninformation von der deutschen Rentenversicherung.

In diese Vorlage kannst du die Daten aus deinem/n Rentenvertrag/en eintragen: https://docs.google.com/document/d/1oTffTDJsVwB_sgzYg5dUvcNR1xQqshCw/edit?usp=sharing&ouid=102976534935590165876&rtpof=true&sd=true 

Challenge Day 3:

Deine Rentenlücke, Kapitalbedarf & optimale Sparrate

Um deine Rentensituation individuell zu prüfen und deine Rentenlücke zu berechnen, brauchst du deine jährliche Renteninformation. Schau dir das kurze Video zur Renteninformation an und markiere die im Video genannten Werte in deinem Bescheid.

Deine Renteninformation erklärt

Wie alt wirst du?

Die eigene Lebenserwartung wird häufig unterschätzt, spielt bei der Gestaltung deiner Altersvorsorge allerdings eine entscheidende Rolle, wenn wir ermitteln wollen, wie viel Kapital zu im Alter brauchst. Einen ersten Anhaltspunkt zur Lebenserwartung liefern Statistiken, besser ist es jedoch deinen individuellen Lebensstil ebenso zu berücksichtigen.

Hier kannst dein erwartetes Lebensalter ermitteln: https://wie-alt-werde-ich.de/#start

Rentenlücken-Berechnung – In 3 Schritten Klarheit über deine Rentenlücke

Rentenlücken-Berechnung- In 3 Schritten Klarheit über deine Rentenlücke

Im nächsten Schritt berechnen wir nun deine Rentenlücke. Hier kannst du dir eine Kopie unseres smarten Rentenlücken-Rechners direkt über Google-Drive erstellen oder dir die Excel-Datei herunterladen: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1txAEaY5JRhH7mb-R7i8W8-P1TZ-y9J6t/copy?usp=sharing&ouid=102976534935590165876&rtpof=true&sd=true

Letzter Schritt: Berechnung deiner optimalen Sparrate

Hierzu benötigst du den Vorsorgerechner: https://www.zinsen-berechnen.de/vorsorgerechner.php

Schritt 1: Markiere Sparrate berechnen.

Schritt 2: Gib unter Ansparzeit die Zeit bis zum Rentenbeginn minus 5 Jahre (Wartezeit) ein und bei Wartezeit 5.

Schritt 3: Gib unter Entnahmerate die Höhe deiner Rentenlücke ein.

Schritt 5: Gib unter Rentendauer die Zeit bis zu deinem erwarteten Lebensalter ein.

Schritt 5: Setze den Haken bei separate Zinssätze (während der Ansparphase, Wartezeit, Entnahmephase und tippe die angenommenen Renditen ein.