Bei dem betrachteten Tarif handelt es sich um eine private ETF-Rentenversicherung der 3. Altersvorsorge-Schicht. Im Folgenden findest du alle Informationen und Detailergebnisse des Tests zur LV1871 Mein Plan ETF-Rentenversicherung als Nettopolice im Vergleich zum Provisionstarif mit dessen Hilfe du dir einen guten Überblick den Tarif verschaffen kannst.

Die wichtigsten Fakten zur LV1871 Mein Plan ETF-Rentenversicherung/ Fondsrente

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Die LV 1871 erhält mit einer Bewertung von 1,21 (exzellent) die Bestnote in unserem Fondsrenten-Test.

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Der Tarif der LV 1871 zeichnet sich u.a. durch niedrige Effektivkosten, in Höhe von 0,56% aus.
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Im Bereich der Flexibilität der Vertagsgestaltung sowie der Anlagenauswahl schneidet die LV 1871 besonders gut ab.

Allgemeine Infos: LV1871 Mein Plan Rentenversicherung

Bei der LV 1871 handelt es sich um einen Traditionsversicherer mit Sitz in München und der Rechtsform eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit. Spezialisiert ist die LV1871 auf Lebens-, Renten- und Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Finanzstärke des Versicherers wird in einem Rating der MORGEN & MORGEN mit 5* und im Rating der Fitch mit A+ bewertet.

Testergebnis zur LV1871 Mein Plan ETF-Rentenversicherung

Hier findest du die Zusammenfassung der Ergebnisse unseres ETF-Fondsrenten-Tests 2024 zur LV1871 Mein Plan ETF-Rentenversicherung. In der folgenden Tabelle haben wir die Detailergebnisse und das Gesamtergebnis für dich aufgelistet. Im Rahmen des Tests haben wir die Aspekte Effektivkosten, Finanzstärke & Bonität, Rentenfakor, Flexibilität & Vertragsgestaltung und Geldanlage/ Fondsauswahl berücksichtigt.

Wert
Note
Finanzstärke/Bonität
A+ (Fitch)
1
Effektivkosten
0,56 %
1
Geldanlage
173
1
Flexibilität
exzellent
1
Rentenfaktor
25,55€ / 21,48€
2
Online-Portal
Ja
1
Gesamtnote
exzellent
1,21

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Merkmale der LV1871 Mein Plan ETF-Rentenversicherung

Ein Honorartarif (Nettopolice) kann bei der LV1871 sowohl als private ETF-Rentenversicherung als auch als Basisrente (Rürup) abgeschlossen werden. Es kann bereits ab einem monatlichen Sparbetrag von 25€ oder einer Einmal-Investition über 3.000€ gestartet werden. 

Flexibilität

Zuzahlungen oder Auszahlungen sind jederzeit ab 200 Euro möglich. Außerdem können die Beitragszahlungen nach Bedarf erhöht, gesenkt oder pausiert werden. Mit der kostenfreien Cash-to-Go-Option kann die Anspar- und Rentenphase durch regelmäßig, wiederkehrende Entnahmen aus dem frei verfügbaren Fondsguthaben flexibel gestaltet werden. Zudem ist der Rentenbeginn zwischen 60 und 85 Jahren frei wählbar.

Geldanlage

Die LV1871 Mein Plan Fondsrentenversicherung bietet eine sehr große Auswahl an Fonds & ETFs. Insgesamt sind es 175  kostengünstige, nachhaltige oder aktiv gemanagte Fonds, wovon 46 auf ETFs entfallen, die ausgewählt werden können. Es stehen auch einige nachhaltige Geldanlagen zur Verfügung. Es kann in bis zu 20 Fonds/ETFs  gleichzeitig investiert werden und Fondswechsel sind unbegrenzt kostenfrei möglich.

Eine aktuelle Liste aller von der LV1871 angebotenen Fonds & ETFs findest du hier: Link zur Fondsliste

Online-Portal

Die LV1871 bietet für Kunden ein modernes Onlineportal an, das die Möglichkeit bietet, seinen Rentenvertrag und das aktuelle Guthaben digital einzusehen, zu verwalten und ggf. anzupassen. Zuzahlungen, Adressänderungen oder Fondswechsel sind problemlos online umsetzbar. Die LV1871 ist im Wettbewerbsvergleich zu den anderen Versicherern ein sehr innovatives Versicherungsunternehmen, was sich positiv auf die Nutzerfreundlichkeit des Online-Portals auswirkt.

Besondere Tarifmerkmale

Während der Ansparphase besteht durch die Lock-in-Funktion die Möglichkeit, das Fondsvermögen bis zum einem maximalen Wert von 200.000€ jederzeit verbindlich abzusichern. Die Summe des gesicherten Fondsvermögens steht dann zu Rentenbeginn garantiert zur Verfügung.

Die eXtra-Rente ermöglicht eine höhere Altersrentenzahlung bei entsprechender ärztlicher Einschätzung einer verminderten Lebenserwartung aufgrund schwerer Krankheit zum Rentenbeginn. Darüber hinaus kann eine Pflege-Option vereinbart werden, die im Pflegefall im Rentenalter zu einer Verdoppelung der zum Rentenbeginn garantierten reduzierten Altersrente führt.

Weitere Informationen zur LV1871 Mein Plan Rentenversicherung findest du hier.

Welche Kosten fallen bei der LV1871 Mein Plan ETF-Rentenversicherung an?

Ein entscheidender Faktor bei der Wahl einer passenden Rentenversicherung sind die Kosten des Vertrages. Bei einer Rentenversicherung gibt es verschiedene Kostenarten. Es lässt sich im Wesentlichen zwischen 4 Kostenarten unterscheiden. Abschlussprovisionen und Vertriebskosten (diese gibt es in einer Nettopolice nicht), die Verwaltungskosten des Versicherers auf den laufenden Beitrag sowie Verwaltungskosten auf das Fondsguthaben sowie die Kosten für die gewählte Geldanlage (Fondskosten).

Die Effektivkosten fassen alle Kostenarten zusammen und beziehen sich auf die gesamte Laufzeit, d. h. die Effektivkosten sind abhängig von der Vertragslaufzeit. Dementsprechend können die Effektivkosten bei längeren oder kürzeren Laufzeiten höher oder niedriger ausfallen. Die Effektivkosten geben an, um wie viel % die erzielte Rendite durch die Kosten des Rentenvertrags reduziert wird (s. grafische Darstellung). Der Ausweis der Kosten in Form von Effektivkosten hat den Vorteil, dass die Kosten einfacher mit anderen Anlagen verglichen werden können. So können die Kosten einer Rentenversicherung mit den Kosten eines Fonds/ ETFs verglichen werden.

Beim Provisionstarif der LV1871 Mein Plan ETF-Rentenversicherung liegen die Effektivkosten bei 1,15%. Bei der Nettopolice der LV1871 betragen die Effektivkosten lediglich 0,56%. 

Kosten beim Provisionstarif

Kostendetails zu Abschluss, Verwaltungs-, Fondskosten)
Die Abschluss- und Vertriebskosten werden in der Regel über die ersten fünf Jahre (60 Monate Tilgungszeit) dem Vertragsguthaben entnommen werden. Je nach Vermittlertyp (Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter etc.) werden diese bis zu 100 Prozent als Provision an den Vermittler ausgezahlt. Als Berechnungsgrundlage wird der Jahresbeitrag mit den Jahren der Beitragszahldauer multipliziert. Dies ergibt die sogenannte Bewertungssumme.

Dynamische Anpassungen (zum Beispiel automatische 3% Prozent pro Jahr) und Beitragserhöhungen während der Vertragslaufzeit erhöhen die Bewertungssumme. Hierbei werden jedes Mal zum Zeitpunkt der Erhöhung erneute Abschluss- und Vertriebskosten auf neuen neuen Beitrag berechnet. Jede Zuzahlung während der Vertragsdauer löst ebenfalls erneute Abschluss- und Vertriebskosten aus.

In der vorliegenden Musterberechnung beträgt die Bewertungssumme 84.000€. Die Abschlusskosten betragen 2,5% (absolut: 2.100€). Bei Zuzahlungen fallen einmalige Abschluss- und Vertriebskosten in Höhe von 5% der Zuzahlung sowie einmalige Verwaltungskosten in Höhe von 0,5% der Zuzahlung an.

Die Höhe der Verwaltungskosten auf Versichererebene hängt von der Höhe der eingezahlten Beiträge ab und wird monatlich bzw. jährlich unmittelbar nach jeder Beitragszahlung dem Vertragsguthaben entnommen. Viele Versicherer unterscheiden hier zwischen laufenden Beiträgen, einmaligen Anfangsinvestitionen und während der Vertragslaufzeit durchgeführte Zuzahlungen. Einige Versicherer verwenden für die Berechnung dieser Kostenart eine Staffel, welche oftmals dazu führt, dass die Verwaltungskosten sich über die Vertragslaufzeit reduzieren.

Vorzeitige Beitragsreduzierung oder Beitragsfreistellung führen dazu, dass die Verwaltungskosten ab dem Zeitpunkt der Reduzierung angepasst werden. In der vorliegenden Musterberechnung betragen die Verwaltungskosten auf den laufenden Beitrag 9%.

Darüberhinaus gibt es bei fondsgebundenen Rentenversicherungen häufig auch Verwaltungskosten auf das (Fonds)guthaben. Hierbei handelt es sich um einen prozentualen Kostensatz, der üblicherweise auf das zum jeweiligen Zeitpunkt gesamte Vertragsguthaben berechnet wird. Diese Kostenart verursacht in den meisten Verträgen bei langen Laufzeiten den größten Kostenblock. In der vorliegenden Musterberechnung betragen die Verwaltungskosten auf (Fonds)guthaben 0,3% pro Jahr.

Die Verwaltungskosten im Rentenbezug betragen jährlich 1,50€ je 100€ Jahresrente sowie einmalig 5€ je 1.000€ Vertragsguthaben.

 

Kosten beim Honorartarif (Netto-Police)

Kostendetails zu Abschluss, Verwaltungs-, Fondskosten)
Bei Honorartarifen (Nettopolicen) fallen keinerlei Abschlusskosten für den Vertrieb sowie Abschlusskosten auf Beitragserhöhungen oder Zuzahlungen an. Manche Versicherer  berechnen lediglich einen kleinen Betrag an Abschlusskosten für die Vertragseinrichtung.

Die Höhe der Verwaltungskosten auf Versichererebene hängt von der Höhe der eingezahlten Beiträge ab und wird monatlich bzw. jährlich unmittelbar nach jeder Beitragszahlung dem Vertragsguthaben entnommen. Viele Versicherer unterscheiden hier zwischen laufenden Beiträgen, einmaligen Anfangsinvestitionen und während der Vertragslaufzeit durchgeführte Zuzahlungen. Einige Versicherer verwenden für die Berechnung dieser Kostenart eine Staffel, welche oftmals dazu führt, dass die Verwaltungskosten sich über die Vertragslaufzeit reduzieren.

Vorzeitige Beitragsreduzierung oder Beitragsfreistellung führen dazu, dass die Beta-Kosten ab dem Zeitpunkt der Reduzierung angepasst werden. In der vorliegenden Musterberechnung betragen die Verwaltungskosten auf den laufenden Beitrag 4%.

Darüberhinaus gibt es bei fondsgebundenen Rentenversicherungen häufig auch Verwaltungskosten auf das (Fonds)guthaben. Hierbei handelt es sich um einen prozentualen Kostensatz, der üblicherweise auf das zum jeweiligen Zeitpunkt gesamte Vertragsguthaben berechnet wird. Diese Kostenart verursacht in den meisten Verträgen bei langen Laufzeiten den größten Kostenblock. In der vorliegenden Musterberechnung betragen die Verwaltungskosten auf (Fonds)guthaben 0,22% pro Jahr.

Die Verwaltungskosten im Rentenbezug betragen jährlich 1,50€ je 100€ Jahresrente sowie einmalig 5€ je 1.000€ Vertragsguthaben.

Vergleichsrechnung LV1871 Mein Plan ETF-Rentenversicherung als Provisionstarif vs. Honorartarif, 200€ Sparbeitrag, 35 Jahre Laufzeit

Voraussichtliche Ablaufleistung (vor Steuern)
Voraussichtliche Ablaufleistung (vor Steuern)
Voraussichtliche Ablaufleistung (vor Steuern)
Angenommene Wertentwicklung (Brutto)
3 %
6 %
9 %
Bruttopolice Vertragsguthaben
118.592 €
216.465 €
415.408 €
Nettopolice Vertragsguthaben
132.423 €
245.993 €
480.579 €
finanzieller Vorteil in €
+ 13.831 € (11,7%)
+ 29.528 € (13,6%)
+ 65.171 € (15,7%)
Bruttopolice mtl. flexible Gesamtrente
465 €
849 €
1.630 €
Nettopolice mtl. flexible Gesamtrente
519 €
965 €
1.886 €
mtl. Vorteil in €
+ 54 € (11,6%)
+ 116 € (13,7%)
+ 256 € (15,7%)

Mit welchen Parametern haben wir den Vergleich gerechnet?

Lohnt sich die Rentenversicherung
➡️ Monatsbeitrag: 200€

➡️ Eintrittsalter bei Versicherungsbeginn: 32 

➡️ Laufzeit/ Rentenbeginn: 67 

➡️ Beitragszahldauer in Jahren: 35

➡️ ohne Beitragsgarantie

➡️ Rentengarantiezeit: 10 Jahre

➡️ Todesfallleistung: Vertragsguthaben, min. Beitragsrückgewähr

➡️ Geldanlage: ETF-Welt-Portfolio 70/30 MSCI World/ Emerging Markets

➡️ Bruttomethoden (Berechnung mit Berücksichtigung der Fondskosten)

 

Hier kannst du dir die Musterberechnungen für den Tarif der LV1871 Mein Plan im Detail ansehen. 

Musterberechnung LV1871 Mein Plan Provisionstarif [PDF-Download]

Musterberechnung LV1871 Mein Plan Honorartarif [PDF-Download]

 

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Disclaimer

Die dargestellten Vergleiche  wurden auf Grundlage der Musterberechnungen mit den oben genannten Parametern erstellt. Alle Daten wurden mit größter Sorgfalt recherchiert und basieren auf der Angebotssoftware der jeweiligen Versicherungsgesellschaften und den aktuellen Versicherungsbedingungen. Trotz größter Sorgfalt kann die Sparheldin Finanzplanung & Mentoring keine Gewährleistung für die Richtigkeit der Werte & Ergebnisse übernehmen. Zudem kann dieser Test lediglich einen allgemeinen Überblick verschaffen. Er ersetzt keine auf die individuelle Situation zugeschnittene Beratung. Die Sparheldin Finanzplanung & Mentoring übernimmt dementsprechend keine Haftung falls im Vertrauen auf die in dieser Untersuchung enthaltenen Informationen Finanzentscheidungen getroffen werden. Alle Inhalte dienen nur zur Information und stellen keine Finanz-/Anlageberatung oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzprodukten dar.

Alle Informationen, Zahlen und Aussagen in diesem Artikel dienen lediglich illustrativen und didaktischen Zwecken. Der Artikel richtet sich an die allgemeine Öffentlichkeit, nicht jedoch an einen einzelnen oder an einzelne Anleger, auch nicht an die existierenden oder künftigen Kunden der Sparheldin Finanzplanung & Mentoring im Besonderen. Unter keinen Umständen sollte dieser Artikel oder die darin enthaltenen Informationen als Finanzberatung, Investitionsempfehlung oder Angebot im Sinne des deutschen Wertpapierhandelsgesetzes verstanden werden. Ob die Informationen in diesem Artikel korrekt sind, können wir nicht mit Gewissheit sagen, wenngleich wir uns bemüht haben, Fehler zu vermeiden. Historische Wertsteigerungen und Renditen bieten keinerlei Gewähr für zukünftig ähnliche Werte. Ein direktes Investment in die hier gezeigten Wertpapierindizes ist nicht möglich. Insbesondere enthält ein solcher Index keine Kosten und Steuern. Investieren in Bankguthaben, Wertpapiere, Investmentfonds, Immobilien und Rohstoffe bringt hohe Verlustrisiken mit sich, bis hin zum Risiko des Totalverlustes. Es ist möglich, dass die Investmenttechniken, die in diesem Dokument genannt werden, zu beträchtlichen Verlusten führen. Wir übernehmen keine Haftung für etwaige Schäden, die aus der Verwendung der in diesem Artikel enthaltenen Informationen resultieren.

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