Die Ergo ETF-Rentenversicherung Chance im Test
Inhaltsverzeichnis
- 1 Die Ergo ETF-Rentenversicherung Chance im Test
- 1.1 Die wichtigsten Fakten zur Ergo Rente Chance ETF-Rentenversicherung/ Fondsrente
- 1.2 Allgemeine Infos: Die Ergo Rente Chance Rentenversicherung
- 1.3 Testergebnis zur Ergo Rente Chance ETF-Rentenversicherung
- 1.4 Du möchtest kostengünstig mit ETFs für deine Rente vorsorgen und einen individuellen Vorsorgevorschlag für eine ETF-Rentenversicherung erhalten?
- 1.5 Hier kannst du dich informieren und deinen individuellen Vorsorgevorschlag für eine ETF-Rentenversicherung als Nettopolice online beantragen und im Nachgang selbst abschließen.
- 1.6 Merkmale der Ergo Rente Chance Rentenversicherung
- 1.7 Welche Kosten fallen bei der Ergo Rente Chance ETF-Rentenversicherung an?
- 1.8 Kosten beim Honorartarif (Netto-Police)
- 1.9 Du möchtest kostengünstig mit ETFs für deine Rente vorsorgen und einen individuellen Vorsorgevorschlag für eine ETF-Rentenversicherung erhalten?
- 1.10 Hier kannst du dich informieren und deinen individuellen Vorsorgevorschlag für eine ETF-Rentenversicherung als Nettopolice online beantragen und im Nachgang selbst abschließen.
- 1.11 Hol dir den smarten Rentenlücken-Rechner für 0€ für mehr Klarheit bei deiner Altersvorsorge.
Fondsgebundene ETF-Rentenversicherung/ Fondsrente
Bei dem betrachteten Tarif handelt es sich um eine private ETF-Rentenversicherung der 3. Altersvorsorge-Schicht. Im Folgenden findest du alle Informationen und Detailergebnisse des Tests zur Ergo Rente Chance Rentenversicherung mit dessen Hilfe du dir einen guten Überblick über die Ergo & den Tarif verschaffen kannst.
Die wichtigsten Fakten zur Ergo Rente Chance ETF-Rentenversicherung/ Fondsrente
Die Ergo erreicht in unserem Fondsrenten-Vergleich eine Bewertung von 1,64 (gut).
Der Tarif der Ergo zeichnet sich durch gute Werte bei den Rentenfaktoren aus.
Die Bonität & Finanzstärke der Ergo wird von Ratingagenturen sehr gut bewertet.
Allgemeine Infos: Die Ergo Rente Chance Rentenversicherung
Bei der Ergo handelt es sich um einen Versicherer mit Sitz in Nürnberg und der Rechtsform einer Aktiengesellschaft. Spezialisiert ist die Ergo auf Gesundheits- und Vorsorgeversicherungen. Die Finanzstärke des Versicherers wird in einem Rating von MORGEN & MORGEN mit 4*, von Fitch mit AA und von Assekurata ebenfalls mit AA bewertet, was einem sehr guten Ergebnis entspricht.
Testergebnis zur Ergo Rente Chance ETF-Rentenversicherung
Hier findest du die Zusammenfassung der Ergebnisse unseres ETF-Fondsrenten-Tests 2024 zur Ergo ETF-Rentenversicherung. In der folgenden Tabelle haben wir die Detailergebnisse und das Gesamtergebnis für dich aufgelistet.
Du möchtest kostengünstig mit ETFs für deine Rente vorsorgen und einen individuellen Vorsorgevorschlag für eine ETF-Rentenversicherung erhalten?
Hier kannst du dich informieren und deinen individuellen Vorsorgevorschlag für eine ETF-Rentenversicherung als Nettopolice online beantragen und im Nachgang selbst abschließen.
Merkmale der Ergo Rente Chance Rentenversicherung
Ein Honorartarif (Nettopolice) kann bei der Ergo sowohl als private Rentenversicherung, als betriebliche Altersvorsorge als auch als Basisrente (Rürüp) abgeschlossen werden. Es kann bereits ab einem monatlichen Sparbetrag von 25€ gestartet werden.
Flexibilität
Zuzahlungen oder Auszahlungen sind ab 500 Euro möglich. Außerdem können die Beitragszahlungen nach Bedarf erhöht, gesenkt oder pausiert werden. Zudem ist der Rentenbeginn bis zum 85. Lebensjahr verschiebbar.
Geldanlage
Die Ergo Rente Chance bietet eine gute Auswahl an Fonds & ETFs. Insgesamt sind es 74 verschieden Geldanlagen, wovon 12 auf ETFs entfallen. Für die nachhaltige Geldanlage stehen 73 Fonds/ ETFs zur Verfügung. Eine Anpassung der Anlagestrategie/ Fondswechsel sind bis zu 12x im Jahr kostenfrei möglich.
Eine immer aktuelle Liste aller von der Ergo angebotenen Fonds & ETFs findest du hier: Link zur Fondsliste
Online-Portal
Die Ergo bietet für Kunden ein Onlineportal an, das die Möglichkeit bietet, seinen Rentenvertrag und das aktuelle Guthaben digital einzusehen.
Weitere Informationen zur Ergo Rente Chance Rentenversicherung findest du hier.
Welche Kosten fallen bei der Ergo Rente Chance ETF-Rentenversicherung an?
Ein entscheidender Faktor bei der Wahl einer passenden Rentenversicherung sind die Kosten des Vertrages. Bei einer Rentenversicherung gibt es verschiedene Kostenarten. Es lässt sich im Wesentlichen zwischen 4 Kostenarten unterscheiden. Abschlussprovisionen und Vertriebskosten (diese gibt es in einer Nettopolice nicht), die Verwaltungskosten des Versicherers auf den laufenden Beitrag sowie Verwaltungskosten auf das Fondsguthaben sowie die Kosten für die gewählte Geldanlage (Fondskosten).
Die Effektivkosten fassen alle Kostenarten zusammen und beziehen sich auf die gesamte Laufzeit, d. h. die Effektivkosten sind abhängig von der Vertragslaufzeit. Dementsprechend können die Effektivkosten bei längeren oder kürzeren Laufzeiten höher oder niedriger ausfallen. Die Effektivkosten geben an, um wie viel % die erzielte Rendite durch die Kosten des Rentenvertrags reduziert wird (s. grafische Darstellung). Der Ausweis der Kosten in Form von Effektivkosten hat den Vorteil, dass die Kosten einfacher mit anderen Anlagen verglichen werden können. So können die Kosten einer Rentenversicherung mit den Kosten eines Fonds/ ETFs verglichen werden.
Beim Provisionstarif der Ergo Rente Chance ETF-Rentenversicherung liegen die Effektivkosten bei 1,05%. Bei der Nettopolice der Ergo betragen die Effektivkosten lediglich 0,71%.
Kosten beim Provisionstarif (Brutto-Tarif)
Kostendetails zu Abschluss, Verwaltungs-, Fondskosten)
Die Abschluss- und Vertriebskosten werden in der Regel über die ersten fünf Jahre (60 Monate Tilgungszeit) dem Vertragsguthaben entnommen werden. Je nach Vermittlertyp (Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter etc.) werden diese bis zu 100 Prozent als Provision an den Vermittler ausgezahlt. Als Berechnungsgrundlage wird der Jahresbeitrag mit den Jahren der Beitragszahldauer multipliziert. Dies ergibt die sogenannte Bewertungssumme.
Dynamische Anpassungen (zum Beispiel automatische 3% Prozent pro Jahr) und Beitragserhöhungen während der Vertragslaufzeit erhöhen die Bewertungssumme. Hierbei werden jedes Mal zum Zeitpunkt der Erhöhung erneute Abschluss- und Vertriebskosten auf neuen neuen Beitrag berechnet. Jede Zuzahlung während der Vertragsdauer löst ebenfalls erneute Abschluss- und Vertriebskosten aus.
In der vorliegenden Musterberechnung beträgt die Bewertungssumme 84.000€. Die Abschlusskosten betragen 2,5% (absolut: 2.100€). Bei Zuzahlungen fallen einmalige Abschluss- und Vertriebskosten in Höhe von 4% der Zuzahlung sowie einmalige Verwaltungskosten in Höhe von 2,5% der Zuzahlung an.
Die Höhe der Verwaltungskosten auf Versichererebene hängt von der Höhe der eingezahlten Beiträge ab und wird monatlich bzw. jährlich unmittelbar nach jeder Beitragszahlung dem Vertragsguthaben entnommen. Viele Versicherer unterscheiden hier zwischen laufenden Beiträgen, einmaligen Anfangsinvestitionen und während der Vertragslaufzeit durchgeführte Zuzahlungen. Einige Versicherer verwenden für die Berechnung dieser Kostenart eine Staffel, welche oftmals dazu führt, dass die Verwaltungskosten sich über die Vertragslaufzeit reduzieren.
Vorzeitige Beitragsreduzierung oder Beitragsfreistellung führen dazu, dass die Beta-Kosten ab dem Zeitpunkt der Reduzierung angepasst werden. In der vorliegenden Musterberechnung betragen die Verwaltungskosten auf den laufenden Beitrag im ersten Versicherungsjahr 17,15%, fallen dann jährlich um 0,39% und liegen im letzten Versicherungsjahr vor Rentenbeginn bei 3,89%.
Darüberhinaus gibt es bei fondsgebundenen Rentenversicherungen häufig auch Verwaltungskosten auf das (Fonds)guthaben. Hierbei handelt es sich um einen prozentualen Kostensatz, der üblicherweise auf das zum jeweiligen Zeitpunkt gesamte Vertragsguthaben berechnet wird. Diese Kostenart verursacht in den meisten Verträgen bei langen Laufzeiten den größten Kostenblock. In der vorliegenden Musterberechnung betragen die Verwaltungskosten auf (Fonds)guthaben 0,24% pro Jahr.
Die Verwaltungskosten im Rentenbezug betragen jährlich 1,50€ je 100€ Jahresrente.
Kosten beim Honorartarif (Netto-Police)
Kostendetails zu Abschluss, Verwaltungs-, Fondskosten)
Bei Honorartarifen (Nettopolicen) fallen keinerlei Abschlusskosten für den Vertrieb sowie Abschlusskosten auf Beitragserhöhungen oder Zuzahlungen an. Manche Versicherer berechnen lediglich einen kleinen Betrag an Abschlusskosten für die Vertragseinrichtung.
Die Höhe der Verwaltungskosten auf Versichererebene hängt von der Höhe der eingezahlten Beiträge ab und wird monatlich bzw. jährlich unmittelbar nach jeder Beitragszahlung dem Vertragsguthaben entnommen. Viele Versicherer unterscheiden hier zwischen laufenden Beiträgen, einmaligen Anfangsinvestitionen und während der Vertragslaufzeit durchgeführte Zuzahlungen. Einige Versicherer verwenden für die Berechnung dieser Kostenart eine Staffel, welche oftmals dazu führt, dass die Verwaltungskosten sich über die Vertragslaufzeit reduzieren.
Vorzeitige Beitragsreduzierung oder Beitragsfreistellung führen dazu, dass die Beta-Kosten ab dem Zeitpunkt der Reduzierung angepasst werden. In der vorliegenden Musterberechnung betragen die Verwaltungskosten auf den laufenden Beitrag 15,25%, fallen dann jährlich um 0,39% und liegen im letzten Versicherungsjahr vor Rentenbeginn bei 1,99%.
Darüberhinaus gibt es bei fondsgebundenen Rentenversicherungen häufig auch Verwaltungskosten auf das (Fonds)guthaben. Hierbei handelt es sich um einen prozentualen Kostensatz, der üblicherweise auf das zum jeweiligen Zeitpunkt gesamte Vertragsguthaben berechnet wird. Diese Kostenart verursacht in den meisten Verträgen bei langen Laufzeiten den größten Kostenblock. In der vorliegenden Musterberechnung betragen die Verwaltungskosten auf (Fonds)guthaben 0,24% pro Jahr.
Die Verwaltungskosten im Rentenbezug betragen jährlich 1,50€ je 100€ Jahresrente.
Vergleichsrechnung Ergo Rente Chance ETF-Rentenversicherung als Provisionstarif vs. Honorartarif, 200€ Sparbeitrag, 35 Jahre Laufzeit
Mit welchen Parametern haben wir den Vergleich gerechnet?
➡️ Monatsbeitrag: 200€
➡️ Eintrittsalter bei Versicherungsbeginn: 32
➡️ Laufzeit/ Rentenbeginn: 67
➡️ Beitragszahldauer in Jahren: 35
➡️ ohne Beitragsgarantie
➡️ Rentengarantiezeit: 10 Jahre
➡️ Todesfallleistung: Vertragsguthaben, min. Beitragsrückgewähr
➡️ Geldanlage: ETF-Welt-Portfolio 70/30 MSCI World/ Emerging Markets
➡️ Bruttomethoden (Berechnung mit Berücksichtigung der Fondskosten)
Hier findest kannst du dir die Musterberechnungen für den Tarif FIR522025Z der Ergo im Detail ansehen.
Musterberechnung Ergo Rente Chance Provisionstarif [PDF-Download]
Musterberechnung Ergo Rente Chance Honorartarif [PDF-Download]
Du möchtest kostengünstig mit ETFs für deine Rente vorsorgen und einen individuellen Vorsorgevorschlag für eine ETF-Rentenversicherung erhalten?
Hier kannst du dich informieren und deinen individuellen Vorsorgevorschlag für eine ETF-Rentenversicherung als Nettopolice online beantragen und im Nachgang selbst abschließen.
Haftungsauschluss
Die dargestellten Vergleiche wurden auf Grundlage der Musterberechnungen mit den oben genannten Parametern und der jeweiligen Angebotssoftware der Versicherungsgesellschaften erstellt. Die Sparheldin Finanzplanung & Mentoring übernimmt keine Haftung falls im Vertrauen auf die in dieser Untersuchung enthaltenen Informationen Handlungen vorgenommen oder unterlassen werden. Trotz sorgfältiger Recherche kann die Sparheldin Finanzplanung & Mentoring keine Gewährleistung für die Richtigkeit der Werte & Ergebnisse übernehmen.
Alle Informationen, Zahlen und Aussagen in diesem Artikel dienen lediglich illustrativen und didaktischen Zwecken. Der Artikel richtet sich an die allgemeine Öffentlichkeit, nicht jedoch an einen einzelnen oder an einzelne Anleger, auch nicht an die existierenden oder künftigen Kunden der Sparheldin Finanzplanung & Mentoring im Besonderen. Unter keinen Umständen sollte dieser Artikel oder die darin enthaltenen Informationen als Finanzberatung, Investitionsempfehlung oder Angebot im Sinne des deutschen Wertpapierhandelsgesetzes verstanden werden. Ob die Informationen in diesem Artikel korrekt sind, können wir nicht mit Gewissheit sagen, wenngleich wir uns bemüht haben, Fehler zu vermeiden. Historische Wertsteigerungen und Renditen bieten keinerlei Gewähr für zukünftig ähnliche Werte. Ein direktes Investment in die hier gezeigten Wertpapierindizes ist nicht möglich. Insbesondere enthält ein solcher Index keine Kosten und Steuern. Investieren in Bankguthaben, Wertpapiere, Investmentfonds, Immobilien und Rohstoffe bringt hohe Verlustrisiken mit sich, bis hin zum Risiko des Totalverlustes. Es ist möglich, dass die Investmenttechniken, die in diesem Dokument genannt werden, zu beträchtlichen Verlusten führen. Wir übernehmen keine Haftung für etwaige Schäden, die aus der Verwendung der in diesem Artikel enthaltenen Informationen resultieren.
